Todo lo que necesitas saber sobre Vumi

Con Vumi, el gestor elimina el proceso manual de consolidar posiciones desde distintos portales bancarios. La plataforma agrega automáticamente todas las carteras de inversión, conecta las cuentas corrientes vía PSD2, y presenta una visión unificada del patrimonio total con rentabilidad, riesgo y distribución de activos actualizada. El tiempo que antes se dedicaba a preparar el reporting mensual pasa a dedicarse al análisis y la estrategia.

Las empresas familiares y corporaciones suelen tener estructuras patrimoniales complejas: holding con participaciones en filiales, inmuebles en sociedades patrimoniales, carteras financieras en varios bancos y posiciones en fondos de private equity. Vumi consolida todas estas capas en un único cuadro de mando, permitiendo al CFO o Director Financiero tener visibilidad sobre el patrimonio corporativo total en tiempo real, incluyendo el look-through a través de las estructuras societarias.

Sí. Vumi incorpora un Grafo Patrimonial que representa la estructura de propiedad completa: persona física o jurídica, holding, filiales, carteras y activos. Esto permite calcular el patrimonio consolidado en términos look-through, asignando cada activo subyacente al titular final independientemente del número de capas societarias. Es especialmente útil para Family Offices con ETVEs, SICAVs luxemburguesas o estructuras de private equity con vehículos intermedios.

Vumi consolida la práctica totalidad de clases de activos: carteras de inversión líquidas (acciones, fondos, ETFs, bonos, derivados) en cualquier custodia; cuentas corrientes y de ahorro vía PSD2; inmuebles y activos reales; private equity, venture capital y capital riesgo; activos alternativos (arte, coleccionables, criptoactivos); y participaciones empresariales directas. Sin límite de entidades ni de clases de activos.

Sí. Vumi permite generar informes patrimoniales profesionales adaptados al nivel de detalle que cada familia necesita: desde un resumen ejecutivo hasta un desglose completo por clase de activo, entidad y vehículo. El Multi Family Office mantiene el control total del reporting y puede personalizar la presentación para cada cliente.

Vumi tiene un motor de agregación propio de cuentas de inversión, desarrollado internamente, con conectores directos a los principales custodios y entidades de banca privada en España e internacionales. La conexión es más robusta, completa y actualizada que las soluciones que dependen de agregadores de terceros. Las posiciones, precios y movimientos se sincronizan de forma automática sin intervención manual.

La mayoría de plataformas de gestión patrimonial contratan un agregador externo para obtener datos de carteras. Vumi ha construido su propia capa de agregación, lo que se traduce en mayor cobertura de entidades españolas, datos más frescos y fiables, menor latencia en la actualización de posiciones, y total independencia ante cambios de proveedor. Para un Family Office, esto significa que el dato que ve en Vumi es el más preciso disponible.

NUEK es un proveedor autorizado de servicios de información de cuentas (AISP) bajo la Directiva PSD2, supervisado por el Banco de España. Vumi utiliza la infraestructura de NUEK para conectarse a las cuentas bancarias corrientes y de ahorro de los clientes, con su autorización explícita y sin necesidad de compartir credenciales. Esto permite que Vumi consolide tanto las carteras de inversión como la liquidez operativa en un único cuadro de mando patrimonial completo.

No. La conexión PSD2 a través de NUEK utiliza protocolos OAuth2 y APIs bancarias certificadas. El cliente autoriza el acceso de forma explícita directamente con su banco, sin que Vumi tenga acceso a sus credenciales. El acceso es auditable y puede revocarse en cualquier momento.

Para activos ilíquidos o entidades sin API disponible, Vumi permite la carga mediante plantillas CSV o importación de estados de cuenta en PDF. El objetivo es que ningún activo quede fuera de la consolidación patrimonial, independientemente de dónde esté custodiado.

Vumi está construida con los mismos estándares de seguridad que la banca privada: cifrado AES-256 en tránsito y en reposo, autenticación en dos pasos (2FA) obligatoria, e infraestructura en AWS con certificación bancaria. La plataforma pasa auditorías de seguridad periódicas realizadas por terceros independientes.

Sí. Vumi está diseñada bajo los principios de privacidad por diseño exigidos por el RGPD. Los datos se almacenan en servidores dentro de la Unión Europea. Vumi actúa como encargado del tratamiento bajo contrato DPA con sus clientes institucionales, con pleno cumplimiento de la normativa de la AEPD y el marco regulatorio europeo.

En ningún caso. Los datos patrimoniales de los clientes son propiedad exclusiva del cliente y nunca se utilizan para fines comerciales, publicidad ni se venden a terceros. Vumi no tiene acuerdos de monetización de datos con ninguna entidad financiera ni tecnológica.

Totalmente. Vumi no pertenece a ningún banco, gestora ni entidad financiera. Es una empresa tecnológica independiente sin conflicto de interés. Para un Family Office, empresa familiar o corporación, esto es esencial para preservar la independencia fiduciaria frente a sus clientes y propietarios.

Vumi opera con suscripción anual B2B adaptada a la complejidad de cada cliente. Los precios van desde 12.000 €/año para estructuras más simples hasta un precio mayor dependiendo de la complejidad patrimonial: múltiples familias, estructuras societarias complejas y varios usuarios. Incluye onboarding dedicado, soporte técnico continuo y acceso a todas las actualizaciones de la plataforma. Solicita una demo para recibir una propuesta personalizada.

No. Los contratos son anuales y renovables. Al finalizar, el cliente puede exportar todos sus datos en formatos estándar. No hay lock-in tecnológico ni penalización por no renovar.

Vumi incluye un proceso de onboarding de 6 semanas con un equipo dedicado que configura las integraciones bancarias, importa el histórico de posiciones, modela la estructura patrimonial en el Grafo Patrimonial y forma al equipo del cliente. El objetivo es que en 6 semanas el Family Office o corporación tenga su patrimonio completo consolidado y operativo en la plataforma.