Empresas wealthtech en España: mapa por categorías 2026

Una empresa wealthtech es, según la definición del supervisor español, una entidad que utiliza tecnología para ofrecer servicios de gestión de patrimonios y asesoría financiera (Banco de España, 2025). El supervisor la sitúa como una de las trece verticales con las que clasifica el ecosistema fintech no bancario del país, y es la única que compone en solitario el bloque de "Servicios de inversión" (Banco de España, 2025).

El fintech español no bancario sumaba 427 entidades en mayo de 2025, frente a las 291 de 2020 (Banco de España, 2025). Wealthtech es una de esas trece verticales. Este artículo la recorre categoría por categoría, roboadvisors, neobrokers, agregación B2B, consolidación patrimonial, tokenización y planificación financiera, con ejemplos verificados en cada una.

¿Qué es una empresa wealthtech?

Una empresa wealthtech aplica tecnología a la gestión de patrimonios y al asesoramiento financiero, tanto si el destinatario es el ahorrador minorista como si es un patrimonio de mayor tamaño. Bajo el mismo término conviven modelos de negocio muy distintos: una gestora automatizada de carteras, un proveedor de datos para bancos, una plataforma que consolida el patrimonio de una familia. No es un sector homogéneo, aunque el nombre lo sugiera.

El Banco de España la sitúa como una de las trece verticales de su Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria, dentro del bloque "Servicios de inversión", del que es la única integrante (Banco de España, 2025). Para construir el censo, el Observatorio se apoya en fuentes privadas del sector (entre ellas Finnovating y la Asociación Española de FinTech e InsurTech, AEFI) y adopta la tipología de verticales que propone la propia AEFI (Banco de España, 2025).

¿Cuántas empresas wealthtech hay en España? 40 según el Banco de España, más de 90 según Finnovating

Depende de a quién le preguntes. Y no es que una de las dos fuentes se equivoque: miden cosas distintas.

La cifra oficial: 40 entidades reguladas (Banco de España, 2025)

La vertical Wealthtech del Observatorio del Banco de España pasó de 39 entidades en 2020 a 40 en mayo de 2025: un crecimiento del 3% (Banco de España, 2025). Es, con diferencia, la más plana de las trece que mide el informe. Queda muy lejos del +1.000% de Criptoactivos y blockchain (de 8 a 88 entidades) o del +220% de Onboarding digital (de 5 a 16 entidades) en el mismo periodo (Banco de España, 2025).

La cifra del ecosistema: más de 90 startups (Finnovating)

Finnovating lanzó el primer Mapa WealthTech de España con 86 startups y, en actualizaciones posteriores, lo amplió hasta 92 (Finnovating). Es un recuento distinto: no cuenta entidades reguladas con actividad sustancial, sino que mapea el ecosistema en sentido amplio, roboadvisors, quant advisors, trading algorítmico, social trading, micro-inversión y planificación financiera incluidos.

Por qué difieren, y ninguna es "la correcta"

El Banco de España cuenta entidades reguladas con actividad sustancial dentro de su Observatorio de la industria fintech no bancaria (Banco de España, 2025). Finnovating mapea el ecosistema sin ese filtro regulatorio: incluye startups en etapas más tempranas o con modelos que no requieren la misma supervisión. Las dos cifras son correctas para lo que miden. La pregunta "¿cuántas wealthtech hay en España?" no tiene una única respuesta si no se especifica antes el criterio.

Wealthtech vs. fintech: dónde encaja esta vertical

Fintech es el término paraguas. Wealthtech es una de sus partes. El Banco de España agrupa las 427 entidades fintech no bancarias de mayo de 2025 en cuatro bloques (Banco de España, 2025):

• Crowdfunding y préstamos: 158 entidades.
• Servicios de divisas y pagos: 143 entidades.
• Otras actividades financieras: 86 entidades.
• Servicios de inversión: 40 entidades, que corresponden en su totalidad a la vertical Wealthtech.

Wealthtech es, así, el bloque más pequeño de los cuatro, y también uno de los más estables en número de entidades desde 2020 (Banco de España, 2025).

Mapa de categorías del wealthtech español

Dentro de esas 40, o 90 y pico, entidades (según el criterio que se use) conviven modelos de negocio muy distintos entre sí. La tabla siguiente resume las seis categorías que se describen en detalle más abajo, con ejemplos verificados en cada una. No es un ranking. Es una clasificación descriptiva de lo que hace cada empresa.

Roboadvisors y gestión automatizada de carteras

Es la categoría más orientada al ahorrador minorista del wealthtech español. Indexa Capital se define en su propia web como un gestor automatizado de inversiones (roboadvisor) que crea y gestiona carteras diversificadas basadas en fondos indexados, y declara 5.870 millones de euros gestionados, asesorados o administrados y más de 166.000 clientes a julio de 2026 (Indexa Capital, 2026).

Finizens se presenta como una gestora de patrimonios que ofrece acceso a la inversión indexada, opera como Agencia de Valores registrada en la CNMV y declara más de 600 millones de euros gestionados para más de 25.142 clientes (Finizens). MyInvestor, neobanco participado por Andbank España, El Corte Inglés, AXA España y varios family offices, se presenta como el primer roboadvisor multimarca del mercado español (MyInvestor).

Fintup operaba como plataforma digital de inversión minorista con un modelo de roboadvisor, y fue adquirida en 2026 por Grupo Sego Finance (Bolsamania, 2026). Esta información es divulgativa, no una recomendación de inversión: cada roboadvisor tiene su propia política de comisiones, riesgo y perfil de cliente, y conviene revisarla directamente en su web o folleto informativo.

Neobrokers y trading online

Un neobroker de origen español es HeyTrade, que se presenta como un bróker español para invertir en acciones y ETFs al contado, respaldado por el grupo Beka Finance, con custodia en Cecabank y lanzado en Madrid entre 2020 y 2021 (El Español, 2021).

Hay que ser honestos con el panorama: la mayoría de los neobrokers que operan hoy en España, Trade Republic, DEGIRO, Interactive Brokers, Scalable, son de origen extranjero. Dentro del wealthtech español, la de neobrokers nacionales es de las categorías menos densas en actores propios. Como en el resto del artículo, ninguna mención aquí es recomendación de inversión.

Agregación e infraestructura API para terceros (B2B)

Esta categoría no vende directamente al ahorrador, sino a bancos, gestoras y asesores que necesitan datos patrimoniales de sus clientes en un formato estandarizado. Flanks se define como una plataforma que extrae y estandariza datos patrimoniales a través de distintos métodos de agregación, incluyendo APIs. Está regulada como proveedor de servicios de información sobre cuentas (AISP) por el Banco de España y declara más de 100 instituciones usando su infraestructura; cerró una ronda de 14 millones de euros en abril de 2025 (Funds Society, 2025).

Wealthreader se presenta como una fintech B2B que proporciona una API de agregación bancaria, autorizada como proveedor AIS-PSD2 por el Banco de España, con cobertura completa en España y Andorra y parcial en otros 12 países (Wealthreader).

Esta capa de agregación es también el terreno de la guerra de los agregadores en banca privada. Su papel frente a una integración directa se explica con más detalle en open banking, PSD2 y la diferencia entre API propia y agregadores subcontratados.

Consolidación y reporting patrimonial para family offices y empresas familiares

Aquí opera VUMI: software que centraliza y reporta el patrimonio completo de un family office o de una empresa familiar, no solo una cuenta o una cartera aislada. VUMI es una plataforma SaaS B2B de consolidación patrimonial para family offices y holdings familiares que centraliza activos financieros, inmobiliarios y participadas en empresas, y conecta con bancos y custodios mediante una API de conexión propia, la única en el mercado español con integración directa.

Atalaya comercializa desde 2024 dos módulos, Atalaya Data Fabric (integración de datos de bancos, contabilidad o Excel) y Atalaya Insights (automatización de reporting), y declaraba más de 3.000 millones de euros integrados en su plataforma en noviembre de 2025 (Valencia Plaza, 2025; Economía 3, 2025).

Wealnest se presenta como una plataforma de Bienestar Patrimonial que permite organizar, visualizar y gestionar todo el patrimonio, y se apoya en partners externos para tasación, seguridad y open banking. Declaraba más de 250 suscriptores de 15 países y más de 300 millones de euros registrados en su lanzamiento de noviembre de 2025 (El Economista, 2025).

Conviene un matiz honesto: la consolidación patrimonial para family offices vive en el bloque más pequeño y menos dinámico del fintech español en número de empresas (Banco de España, 2025). No es la vertical que más crece, pero sí la que responde a una necesidad muy concreta del patrimonio alto que las verticales de mayor crecimiento (cripto, onboarding, pagos) no atienden. Para profundizar en esta categoría: los tipos de software que usa un family office, los sistemas que forman la pila tecnológica del family office y cómo elegir un software de gestión patrimonial.

Tokenización de activos

La tokenización fracciona un activo, típicamente inmobiliario, en participaciones digitales de menor tamaño. Reental se presenta como una plataforma de inversión inmobiliaria tokenizada y declaraba más de 100 millones de dólares de inversión acumulada al cierre del primer trimestre de 2026, con cerca de 40.000 usuarios (Finect, 2026).

Tokeniza, con sede en Madrid y fundada en 2023, ofrece servicios de tokenización de activos y soluciones basadas en web3. Wertyk opera en la tokenización de inmuebles y activos de lujo. Aquí también aplica la misma cautela: esta información es divulgativa, no sustituye el análisis del folleto, el riesgo de liquidez ni el asesoramiento profesional antes de invertir.

Planificación financiera y finanzas personales

El Banco de España recoge también la vertical "Finanzas personales", con 33 entidades en 2025 y un crecimiento del 14% desde 2020 (Banco de España, 2025). Agrupa comparadores y planificadores orientados al ahorro y la gestión del día a día, un terreno más cercano al usuario particular que al patrimonio de un family office o una empresa familiar. Dentro del mapa wealthtech es, de hecho, la categoría más volcada en educación financiera y comparación de productos que en gestión patrimonial propiamente dicha.

¿Está regulado el sector wealthtech en España?

Depende de la actividad concreta que preste cada entidad. Las que ofrecen servicios de agregación o iniciación de pagos operan bajo las figuras AISP (proveedor de servicios de información sobre cuentas) y PISP (proveedor de servicios de iniciación de pagos), supervisadas por el Banco de España: así están registrados, por ejemplo, Flanks y Wealthreader (Banco de España, 2025). Las que gestionan carteras o asesoran sobre inversión, como Finizens, operan bajo la supervisión de la CNMV, como Agencia de Valores u otra figura equivalente.

El sector cuenta además con un antecedente de referencia: en 2020 la AEFI publicó, junto con el despacho Pinsent Masons y el patrocinio de Cecabank, el primer Libro Blanco del Wealthtech, presentado por el entonces presidente de la CNMV, Sebastián Albella (AEFI, 2020). La AEFI, que agrupa a 130 empresas y 10.000 profesionales del ecosistema fintech (Funds Society), sigue siendo el punto de referencia sectorial para el wealthtech español junto al Observatorio del Banco de España.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una empresa wealthtech?

Es una entidad que utiliza tecnología para ofrecer servicios de gestión de patrimonios y asesoría financiera, según la definición del Banco de España (Banco de España, 2025). Incluye desde roboadvisors minoristas hasta software de consolidación patrimonial para family offices.

¿Cuántas empresas wealthtech hay en España?

Según el Banco de España son 40 entidades reguladas con actividad sustancial (2025). Según el Mapa WealthTech de Finnovating, que mapea el ecosistema de forma más amplia, la cifra supera las 90 startups. Ambas cifras son correctas: miden cosas distintas.

¿Cuál es la diferencia entre fintech y wealthtech?

Fintech es el término general para toda la tecnología financiera; wealthtech es una de sus trece verticales, la que se dedica específicamente a la gestión de patrimonios y el asesoramiento financiero, y la única que compone el bloque "Servicios de inversión" (Banco de España, 2025).

¿Qué wealthtech españolas existen para invertir con poco dinero?

Los roboadvisors minoristas como Indexa Capital, Finizens, MyInvestor o Fintup están orientados a este perfil de inversor. Esta mención es informativa y no constituye una recomendación de inversión; cada plataforma tiene sus propias condiciones de acceso, comisiones y perfil de riesgo.

¿Qué software usan los family offices para consolidar su patrimonio?

Utilizan plataformas de la categoría de consolidación patrimonial, como VUMI, Atalaya o Wealnest, que centralizan activos financieros, inmobiliarios y participadas en una vista única, en lugar de depender de hojas de cálculo o del reporting fragmentado de cada banco.

¿Es lo mismo un agregador bancario que un software de consolidación patrimonial?

No exactamente. Un agregador bancario como Flanks o Wealthreader extrae y estandariza datos desde los bancos, normalmente para que un tercero (banco, asesor, plataforma) los use. Un software de consolidación patrimonial está pensado para que el propio family office o la empresa familiar centralice y analice su patrimonio completo, incluyendo activos que no son bancarios.

¿Hay wealthtech españolas que ofrezcan tokenización de activos?

Sí. Reental, Tokeniza y Wertyk operan en tokenización de activos, principalmente inmobiliarios. Es una categoría emergente dentro del wealthtech español; como con cualquier inversión, conviene revisar el folleto y el riesgo de liquidez antes de invertir.

¿Está regulado el sector wealthtech en España?

Sí, según la actividad: los servicios de agregación e iniciación de pagos operan bajo las figuras AISP/PISP supervisadas por el Banco de España, y los servicios de gestión o asesoramiento de inversión bajo la CNMV. La AEFI publicó en 2020 el primer Libro Blanco del Wealthtech como referencia sectorial (AEFI, 2020).

Fuentes

• Banco de España, Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España 2025 (Notas Estadísticas n.º 24)
• Finnovating, Mapa WealthTech España
• AEFI (Asociación Española de FinTech e InsurTech), Libro Blanco del Wealthtech (2020)
• Funds Society
• Valencia Plaza
• Economía 3
• El Economista
• Finect
• El Español
• Bolsamania
• Indexa Capital
• Finizens
• MyInvestor
• Flanks
• Wealthreader
• Reental
• VUMI